Головна / Блог / Вартість кредиту

Вартість кредиту

Денна ставка за кредитом: як порахувати витрати у гривнях

Редакція ПозикаГід · 29 жовтня 2026 · 7 хв читання

Перейти до практичної перевірки ↓

Ілюстрація до теми, не зображення конкретного банківського продукту.

Невеликий відсоток на день здається зрозумілим, поки не потрібно визначити остаточний платіж. Одні множать його тільки на суму, інші забувають про кількість днів, а комісію часто взагалі не включають у порівняння.

Через це позика може виглядати дешевшою, ніж за повним графіком. Розберімо арифметику по кроках і відокремимо навчальний підрахунок процентів від визначення всієї вартості договору.

Спочатку перевірте, що саме названо ставкою

На день, на місяць і на рік — різні одиниці часу. Однакова цифра без уточнення не дозволяє порівняти пропозиції. Також з’ясуйте, йдеться про ставку нарахування процентів чи показник, який ураховує загальні витрати.

Законодавче визначення денної процентної ставки стосується загальних витрат за кожний день у співвідношенні з розміром кредиту. Тому множення одного рекламного відсотка без перевірки інших платежів може не показати всього.

Переведіть відсоток у частку

Для арифметичного множення відсоток потрібно поділити на 100. Умовні 0,5% дорівнюють 0,005, а 0,01% — 0,0001. Якщо використати число 0,5 замість 0,005, результат буде завищений у сто разів.

Зручно спочатку порахувати один день. Для 5 000 грн під умовні 0,5% це 25 грн. Тоді видно, що двадцять однакових днів коштують 500 грн за прийнятими припущеннями. Це лише проценти, не весь платіж.

Приклад повної простої моделі

Форма нижче відтворює саме цю схему. Не використовуйте її результат замість фактичної суми закриття кредиту. Залежно від умов договору порядок і база нарахування можуть бути іншими.

Основна сума та витрати — різні рядки

Повернення отриманих грошей не є процентами. Запишіть окремо основний борг, проценти, комісії та інші передбачені платежі. Це допоможе зрозуміти, що саме сплачується на кожну дату.

Визначення загальних витрат за кредитом включає не лише проценти, а й відповідні комісії та інші обов’язкові платежі. Не називайте суму процентів повною переплатою, якщо у вашій пропозиції є додаткові складові.

Чому довший строк змінює результат

За незмінної основної суми та простої щоденної ставки кожний додатковий день додає проценти. У нашій моделі це 25 грн на день. Десять додаткових днів збільшили б проценти на 250 грн.

Однак зміна кількості днів у калькуляторі не дає права переносити платіж. Для реального продовження потрібні умови договору й відповідне погодження, якщо воно передбачене. Порядок пояснюємо у матеріалі про пролонгацію.

Коли ставка змінюється посеред строку

Якщо перший період має знижку, не застосовуйте її автоматично до наступних днів. Розбийте розрахунок на періоди з відповідними ставками та перевірте умови збереження акції. Так само окремо враховуйте зміни основного боргу.

CreditPlus у характеристиках продукту розрізняє перший пільговий період і решту договору. Це приклад структури умов, а не підтвердження конкретного тарифу для вашої заявки. Докладніше — про перший кредит під 0,01%.

Фіксована комісія теж має значення

Однакова разова плата має різну відносну вагу для різних сум і строків. Наприклад, умовні 100 грн — це 10% від 1 000 грн і 2% від 5 000 грн. Це частка лише однієї плати, а не РРПС.

Порівнюйте підсумок усіх витрат для однакових сценаріїв. Не варто позичати більше лише через меншу відносну частку фіксованої комісії: основну суму також доведеться повернути.

Що змінює часткове погашення

Якщо основний борг зменшується, проста модель із незмінною сумою вже не відтворює цей сценарій. Потрібно знати, коли зараховано платіж, як він розподілений та від якої суми далі рахують проценти.

Не віднімайте весь внесок від тіла автоматично: він може покривати й інші складові відповідно до договору. Попросіть оновлений графік або розшифрування. Для цього є окремий порядок дострокового погашення.

РРПС не дорівнює простому множенню на дні

Реальна річна процентна ставка відображає вартість у річному вимірі з урахуванням установленої методики. Її не слід ділити на кількість днів, очікуючи точний платіж за будь-який період.

Навчальний посібник на ресурсі НБУ розмежовує проценти, комісії та загальні витрати. Наш інструмент показує просту арифметику заданих умов, а не офіційний річний показник.

Як перевірити одиницю та кількість днів

Візьміть початкову дату й планову дату повернення з документів. Уточніть, як рахуються перший та останній день. Не підставляйте кількість днів тільки за приблизним формулюванням «на місяць».

Якщо платіж іде через інший банк або сервіс, перевірте дату зарахування та її вплив на розрахунки. Навчальний калькулятор не знає фактичного моменту проведення вашого платежу. За потреби отримайте суму для конкретної дати у кредитора.

Як зіставити дві пропозиції у гривнях

Порівняйте однакові суму, строк і графік. Запишіть усі витрати та загальну суму повернення. Менший денний процент не доводить менший підсумок, якщо комісії або наступні періоди відрізняються.

Для ширшого розбору відкрийте повну вартість кредиту. Якщо хочете порівняти конкретні суми, є матеріал про 10 000–30 000 грн. Ця сторінка пояснює саме одиниці й простий денний підрахунок.

Приклад, коли проста модель вже недостатня

Припустімо, за умовною позикою 5 000 грн через десять днів частину основного боргу погашено. Після цього база для подальшого нарахування може бути іншою. Множення всіх двадцяти днів на початкову суму вже не описує такий сценарій, якщо договором передбачене нарахування на змінний залишок.

Для перевірки потрібні дата зарахування, сума, спрямована саме на тіло, та правило наступних нарахувань. Не підставляйте весь внесок як зменшення основної суми, якщо він також покриває проценти. Попросіть розрахунок за періодами та порівняйте його з випискою.

Так само не використовуйте результат одного дня як незмінний для всього договору, якщо є знижка або періодична плата. Розбийте дані на частини, які справді мають однакові умови. Це допоможе побачити причину різниці, а не лише її розмір.

Під час порівняння збережіть однакову точку завершення. Проценти за перші десять днів однієї позики та всі витрати за тридцять днів іншої не визначають дешевший продукт. Якщо строки різні через саму потребу, спочатку запишіть цю відмінність і не приховуйте її за однією ставкою.

У власній нотатці залиште одиницю часу, базу нарахування, періоди та всі відомі додаткові платежі. Так підрахунок можна перевірити повторно, коли кредитор надасть уточнення або зміниться запланована дата повернення.

Коли розрахунок потрібно уточнити

Якщо є зміна ставки, часткове погашення, кілька видів комісій або незрозумілий порядок нарахувань, попросіть розшифрування за вашим договором. Не оголошуйте платіж правильним або незаконним лише за відмінністю від спрощеної моделі.

Через каталог МФО можна перейти до відібраних пропозицій, але остаточні умови перевіряються у кредитора. Розрахунок корисний, коли допомагає поставити точне запитання, а не підміняє індивідуальні документи.